美麗日報 記者曾萃芝/綜合報導

政府出招要幫國人存退休金!「勞退自選實驗平台」預計今年7月上路,鼓勵民眾定期定額買基金,金管會主委顧立雄笑稱,自己也要每個月拿出5千元來存老本,專家也稱讚啦!

勞動部證實,因勞保基金財務續惡化,破產年限將提前至2026年,意即勞保壽命僅剩7年。專家紛指,退休金不如自己想辦法賺囉!

勞保基金財務續惡化,破產年限將提前至2026年,意即勞保壽命僅剩7年。專家紛指,退休金不如自己想辦法賺囉!(圖:美麗日報圖庫)

基富通董事長林修銘表示,從宣布要推動「全民退休投資專案」來,就收到許多投信公司詢問,顯示投信業者對此專案及協助國人進行退休理財高度熱忱。投標有15家,最後選出3家,但參賽名單不方便透露。

但市場推估市占率較高元大、國泰、群益、統一等等都入列角逐。

全民退休自主投資實驗方案表。(資料來源:各投信;製表:曾萃芝)

林修銘說明,投資報酬率試算方式,民眾可在各投信提供試算介面上填入預計投資金額、投資時間及預期報酬率,系統可自動算出結果。譬如富蘭克林投信就有試算投報率,另外如國泰投信、群益投信等都有試算平台,大家都可上網站去各投信平台去試算投報率!

譬如富蘭克林投信就有試算投報率,如國泰投信、群益投信等都有試算平台,大家都可上網站去各投信平台去試算投報率!圖為富蘭克林投信試算平台。(曾萃芝/攝影)

股市資深專家楊忠憲指出,這個平台採用組合型基金,一部分在股票,一部分在債券,透過組合型基金模式,平衡資產配置,可合於保守、穩健、積極等型態。每月最低投資金額3000元,難度不高。

另外,當然由政府推動在金融監督和管理上會比較相對有保障,且實驗期間2年期間手續費全免,基金經理費(內含、扣基金淨值)更也較一般基金優惠。目前初期因為以實驗精神進行,基金規模不大,只有7.2億,募集難度不高。

主要是既有退休保障規劃補強基金商品,填補未來個人退休規劃資金缺口。(圖:pixabay)

楊忠憲建議,主要是既有退休保障規劃補強基金商品,填補未來個人退休規劃資金缺口。如本身沒有投資習慣,或是明確投資標的,這個基金不失為一個好選擇。

楊忠憲說,但投資還是要留意風險,基金只是透過投資組合及專業經理管理,將風險降低,但未來績效如何,還是要觀察一段時間才知道。政府主要藉此觀察專案可行性,如試行成功,才有機會擴大基金規模。

楊忠憲認為,這平台目前資訊有限,但他覺得應該不是保證年報酬率那種基金,還是有賺賠風險。

很多基金公司都有提供試算機制。好處在於投資人可以低費率參加,藉由這個方案強迫儲蓄。(圖:pixabay)

元大投信副總林育如則指出,「勞退自選實驗平台」是希望召集一萬人連續24個月扣款,以組合型基金型式進行,配合在基富通證券全民退休投資平台上架銷售退休級別「目標風險類型基金」或「目標日期型基金」之組合型基金(P級別)。

目標風險類型:包含積極型、穩健型及保守型各一檔基金。目標日期型基金,應包含3個目標日期(如10年、20、30年)各一檔基金。

目前初期因為以實驗精神進行,基金規模不大,只有7.2億,募集難度不高。(圖:美麗日報圖庫)

P級別只限新台幣級別,設計上不收申購手續費,各基金公司提供低管理費率。(實驗期間只限基富通平台)

林育如說,很多基金公司都有提供試算機制。好處在於投資人可以低費率參加,藉由這個方案強迫儲蓄。主管機關分階段評選在4月8日選出最後3家基金公司,並進一步篩選適合產品,因此產品有經過把關,也提供申購優惠。

缺點是優惠有期限,而且中途只要停扣、扣款失敗或贖回,優惠就取消還須補繳差額。林育如建議,投資人可抱著體驗心情,並準備定期定額扣款2年決心,藉由這個過程,體驗以投資累積退休金,感受長期定期定額複利效果好處。

(責任編輯:陳靖宇)

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